Estruturação Financeira e Fluxo de Caixa para Empresas

As finanças de sua empresa.

A maioria dos meus trabalhos de consultoria recentes está associado à resolução de problemas de fluxo de caixa.

O empresário se dá conta deste problema, quando percebe que trabalha muito, vende bem, gira bastante dinheiro, mas não tem a percepção de que ELE MESMO está ganhando dinheiro.

Eu te ajudo a resolver o fluxo de caixa de sua empresa, estruturando, organizando as contas a pagar, receber e as projeções. Vivemos em uma realidade, em que tudo tem que ser rápido, instantâneo. Não há mais como administrar uma empresa "de cabeça" ou "no caderninho".

Há soluções modernas, baratas e excelentes para te auxiliar. Plano de Negócio, Sistemas simples de Contas a Pagar e Receber, planilhas de Fluxo de Caixa em Excel de fácil utilização fazem toda a diferença para adminsitrar seu fluxo de caixa. Tudo com preço muito acessível para sua empresa.

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Como fazer uma boa administração financeira em sua empresa

A boa gestão e administração das finanças empresariais garantem o bom funcionamento de seu negócio.

Muitas empresas começam de maneira informal. Fazem um Plano de Negócio, começam com poucas contas a pagar, poucos funcionários e o pagamento de fornecedores é sempre à vista.

Com o crescimento da empresa, lá pelos R$ 80mil de faturamento mensal, os problemas de desorganização se iniciam. E o fluxo de caixa sofre.

Nesta fase, a quantidade de operações se multiplica. Agora já são entre 6 e 10 funcionários, mais contas a pagar, vencimentos de fornecedores a prazo e gerenciamento de uma carteira de clientes maior.

Atualmente, existem várias ferramentas para se controlar o dinheiro e todas as operações. A principal delas é o Excel, com o qual eu desenvolvo planilhas personalizadas para você gerenciar as coisas mais críticas da sua operação.

Conte com minha consultoria para organizar sua empresa, para que ela cresça de forma tranquila, sem falta de dinheiro todos os meses.

Sua principal tarefa, você já cumpriu: a de se dar conta de que precisa de um auxílio e buscar por ele. Consultoria, nos dias de hoje, não precisa mais ser cara e demorada. Com apenas algumas semanas de trabalho, já teremos uma visão clara do que precisa ser melhorado na sua administração e você começa a ver os resultados: Aumento de Vendas, Fluxo de Caixa Saudável e Dinheiro no Banco.

Fluxo de Caixa!

Sua empresa pode sim ter LUCRO e ficar sem DINHEIRO. Isto acontece pela incorreta gestão do Fluxo de Caixa da empresa. Isto é, de como você administra os pagamentos e recebimentos FUTUROS.

Com este controle, você evita atraso de contas, compras erradas e passa a viver com as contas no azul!

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Como funciona a Consultoria Financeira?

A primeira parte do trabalho é entender como sua empresa está agora. O quanto vende, quais os custos - TODOS os custos - como paga e como recebe. É o que denominamos "diagnóstico financeiro" da empresa.

Com isso, já entendemos onde estão os problemas na operação que geram falta de dinheiro, problemas de fluxo de caixa e lucros baixos ou problemas de produção vendas, compras ou administração.

Depois de entendermos isso, eu desenvolvo formas e ferramentas (planilhas) personalizadas para você poder gerenciar toda sua empresa de forma simples.

São Planilhas em Excel, com atualizações automáticas, de facílima utilização. Implantamos isso muito rapidamente e você começará a ver os resultados de forma imediata: Recuperação de Caixa, Redução e Fim das Contas em Atraso, Aumento de Vendas e Redução de Custos!

No nosso dia-a-dia tão corrido, deixamos coisas importantes para trás, pois precisamos "entregar" o que estamos vendendo, precisamos atender os clientes, fazer mais compras, "apagar incêndios". Por esta razão que a administração financeira deve ser realizada de forma simples e rápida.

Acesse 2 relatórios, atualize uma planilha e entre no aplicativo de seu banco. Pronto! Fluxo de Caixa revisado, Financeiro resolvido, comece o seu dia e vá fazer sua empresa crescer.

Afinal, o que é o Fluxo de Caixa?

O Fluxo de Caixa se refere a todo o dinheiro que EFETIVAMENTE entra ou sai da conta de uma empresa, em um período. No dia, na semana o uno mês.

Sendo assim, dinheiro de vendas que você vai receber na próxima semana, são "entradas de caixas" e as contas que irá pagar, serão "saídas de caixa". Não confundir com vendas parceladas, por exemplo, no cartão de crédito, em que o recebimento do dinheiro ocorrerá apenas daqui a 31 dias.

Desta forma, quando você já sabe o quanto vai receber de dinheiro nos próximos dias e já sabe o quanto de contas terá de pagar, você saberá seu "Fluxo de Caixa Projetado".

Se for receber R$ 5.000 reais e pagar R$ 2.500 reais, terá um Fluxo de Caixa positivo de R$ 2.500 (5.000 - 2.500)

Mas se sua previsão for de receber R$ 5.000 reais, mas terá de pagar R$ 7.500, então, terá um Fluxo de Caixa negativo. Você precisará ter HOJE os R$ 2.500 desta diferença, para poder honrar com os compromissos.

Por que o Fluxo de Caixa é importante?

A importância do Fluxo de Caixa é que ele considera o dinheiro que entra e sai da empresa e DESCONSIDERA vendas parceladas, que serão recebidas apenas em um dia futuro. Ter o controle do Fluxo de Caixa faz com que você se prepare adequadamente para pagamentos críticos, como salários e fornecedores principais.

Caso seu Fluxo de Caixa esteja negativo, ou seja, você não vai conseguir pagar tudo, você tem tempo para programar quais contas poderá atrasar por alguns dias ou até negociar com fornecedores um pequeno atraso. Você não deixa de pagar contas críticas, não estraga o relacionamento com seu fornecedor e dorme bem à noite.

Contas a Pagar e Contas a Receber

Durante todo este período atuando como Consultor Empresarial, percebi que a grade maioria das empresas não tem as Contas a Pagar e Contas a Receber organizadas de forma correta.

Temos que diferenciar aqui o que é uma "Conta" e o que é um "Meio de Pagamento"

Entendemos por Conta (a pagar ou receber) toda e qualquer transação em que deverá haver uma troca de valores. Se a transação for de Compra, uma Conta a Pagar é gerada. Se a transação é de Venda, uma Conta a Receber é gerada. O Fluxo de Caixa é a composição das Contas a Receber com as Contas a Pagar para um determinado período.

Uma Compra que a empresa irá pagar com prazo, gera então uma Conta a Pagar com vencimento futuro. O Meio de Pagamento poderá ser um boleto, uma transferência ou uma fatura de cartão de crédito. Portanto um boleto não é uma conta a pagar, é um meio de pagamento. Da mesma forma que Salários (Contas a Pagar) tem a Transferência (DOC ou TED) como meio de pagamento.

As Contas a Pagar devem ser organizadas preferencialmente em sistemas ERP (ou planilhas Excel) com a Data de Vencimento, o Fornecedor (ou Funcionário) e o Valor a ser pago. No dia de pagar esta conta, aí sim, você busca pelo Meio de Pagamento daquela conta: boleto, transferência ou outros meios.

O mesmo vale para as Contas a Receber. Uma venda que você faz a prazo terá recebimento futuro e deverá ser controlada por sistema, da mesma forma que uma Conta a Pagar. O Meio de Pagamento também poderá ser um boleto (emitido por sua empresa), uma transferência ou um recebimento da operadora de Cartão de Crédito. E, na Data de Vencimento você deve verificar se o cliente pagou.

Contas a Pagar e Contas a Recebcer e o Fluxo de Caixa

Quando você tem ambas as Contas (a pagar e receber) organizadas em um sistema, fica muito fácil fazer uma projeção do Fluxo de Caixa, ou seja, quanto dinheiro você deverá ter nos próximos dias, semanas e meses.

Sistemas emitem Relatórios Financeiros de Contas a Pagar e Receber em que você seleciona o Período entre datas de vencimento (exemplo, vencimentos de hoje até daqui a 90 dias). Estes relatórios podem ser exportados no formato Excel (.xls ou .xlsx) e uma outra planilha, previamente programada, faz a "leitura" destes relatórios e consolida as contas por dia.

Uma planilha de fluxo de caixa te dará, por exemplo, o total de Recebimentos que você terá amanhã, o Total de Pagamentos que fará amanhã e, portanto o total de dinheiro que terá amanhã, partindo do seu Saldo em Conta inicial de hoje.

Com este olhar,fica fácil perceber em quais dias no futuro é provável que você tenha uma baixa no Caixa da Empresa, por exemplo em dias de pagamentos de salários ou outras contas grandes e em quais dias o caixa estará positivo.

O Fluxo de Caixa também demonstrará se sua conta ficará negativa em alguma data futura. Isso permite que você tome providências antes para evitar ao máximo que isso aconteça, por exemplo, fazendo uma promoção com preços mais baixos para aumentar vendas rapidamente (por curto período de tempo) e "trazer dinheiro" para a empresa.

Quando Pegar Capital de Giro que o Banco te Oferece?

As ofertas de Capital de Giro feitas por bancos costumam ser agressivas e encantadoras. Imagine receber um telefonema de alguém te dizendo que você terá R$ 30 mil reais disponíveis na sua conta HOJE. Parece bom né? O que não te dizem é que você passará 12, 24 ou 36 meses pagando entre R$ 1.500 e R$ 3.000 reais mensais para o banco, pagando uma taxa de juros que irá corroer o lucro de sua empresa.

O Capital de Giro poderá ser utilizado exatamente pelo que seu nome diz: Giro. Para a empresa "girar" financeiramente a curto prazo - APENAS SE - O Fluxo de Caixa projetado demonstrar que haverá problemas a frente. Assim, você capta apenas o valor de que precisa (ao invés dos 30 mil), passa pelo periodo difícil com a empresa "girando" e, quando o fluxo de caixa melhorar, você paga o banco de volta rapidamente, reduzindo a taxa de juros.

NÃO UTILIZE CAPITAL DE GIRO PARA COMPRAR BENS. Especialmente bens pessoais. Não utilize Capital de Giro de banco para comprar um veículo para você ou para a empresa. Nunca.

Bens podem ser comprados com financiamentos próprios para eles, sejam máquinas para a empresa ou veículos para uso próprio. As taxas de juros são muito, mas MUITO menores.

Capital de Giro deve ser utilizado apenas para pagamento de contas da empresa e apenas em períodos de quedas de vendas.

Ter um bom controle do seu Fluxo de Caixa fará com que você saiba decidir com tranquilidade se deve ou não pegar um Capital de Giro de banco. Sempre que possível, evite.

Promoções Diminuem o Lucro Mas Melhoram o Fluxo de Caixa

Sua empresa sempre terá de fazer o que chamamos de tradoff, que é a opção entre ter mais lucro em uma venda ou trazer mais dinheiro rapidamente. Se o Fluxo de Caixa está positivo para os próximos dois ou três meses, não há necessidade de "forçar venda" com a diminuição de preços. Isso diminuirá o lucro da empresa sem necessidade. A empresa já tem um colchão financeiro para os próximos meses.

Mas se há uma projeção de dificuldade financeira em 30 dias, por exemplo, é muito melhor perder um pouco do lucro em troca da entrada de dinheiro em menos de 30 dias. Promoções para "fazer caixa" normalmente devem ser feitas com venda à vista com desconto (ou no débito), o parcelamento deve ser evitado ao máximo.

"Eu Odeio o Financeiro"

Esta é uma frase muito comum entre micro e pequenos empresários. Claro, você abriu sua empresa porque gosta de executar a atividade principal dela. Talvez você tenha aberto uma brigadeiria, porque ama fazer brigadeiros deliciosos.

Mas um belo dia, percebe que os brigadeiros deliciosos estão sendo produzidos por duas colaboradoras e você está atolada em boletos e fazendo conta na calculadora. Isso é frustrante, claro.

O empresário não pode fugir da boa gestão financeira. Ao invés disso, deve estruturá-la de forma que a administração financeira da empresa seja feita de forma rápida e confiável. Assim você resolve TUDO o do financeiro (que você odeia) e vai produzir os brigadeiros deliciosos (que você ama).

Encare a estruturação e a organização da administração da empresa como um desafio a ser superado. Em poucos dias verá que administrar a empresa financeiramente não precisa ser penoso, não precisa tirar seu sono nem gerar estresse desnecessário.

Como um Consultor Ajuda Nisso Tudo?

Em absolutamente todos os trabalhos que faço, a primeira providência é de sentar com o empresário, pegar aquela "pastinha de boletos" da empresa e lançar tudo em um sistema ERP (normalmente muito baratos ou até gratuitos).

Igualmente pegamos TODAS as contas que ele tem a receber: boletos de clientes, cartões de crédito, etc.

Mais ainda - e MAIS IMPORTANTE - já lançamos todas as "Contas Recorrentes" da empresa, isto é, as Contas que se repetem todos os meses: Aluguel, Água, Luz, Salários, Vales de Salários, Impostos, Contador e outras contas repetitivas.

Normalmente em apenas um dia eu já sou capaz de te mostrar como estará seu Caixa nos próximos dias, semanas e meses. Já saberemos quais dias haverá picos de pagamentos, quais dias haverá picos de recebimentos e como o Fluxo de Caixa irá se comportar neste período. Ficará negativo? Que dia? Em quantos reais? Há limite suficiente no banco? Se não, que providências podem ser tomadas para evitar o "estouro do caixa"? Uma promoção? Atrasar contas a pagar menos importantes? Estas são decisões financeiras que o empresário deve fazer, pelo menos semanalmente, para ter sua empresa sob controle todos os dias.

Estude, Aprenda, Capacite-se

Atualmente há uma série de cursos, e-books e tutoriais disponíveis na internet. Sejam gratuitos ou pagos. Cursos de Gestão Financeira Online são uma boa opção, já que tempo é um recurso escasso na vida do empreendedor. Na administração de uma empresa há práticas comuns, bem consolidadas e eficientes que, se você se dedicar a aprender - pelo menos um pouco - já será mais do que ficar perdido no meio das contas, das dívidas e dos saldos negativos.

Procure por conteúdos online que te ajudem a entender os conceitos de finaças empresariais tanto de forma teórica como prática, com exemplos práticos para a empresa.

Cusros do SENAC também são excelentes. Se possível a participação de cursos presenciais é ainda melhor, pois você irá interagir com outros profissionais, irá perceber que seus problemas são problemas de todos e poderá trocar ideias e experiências.

Meu Serviço é Administrar Sua Empresa

0 Anos de Experiência
0 Clientes Satisfeitos
0 Planos de Negócio
0 Projetos Premiados

O Que Dizem de Mim por Aí...

Longa história em consultoria, cultivando clientes e amigos até fora do país. Bom trabalhar no que gostamos.